國內(nèi)第一款面向個人客戶銷售的虛擬財產(chǎn)保險產(chǎn)品，服務(wù)對象為網(wǎng)游《御龍在天》用戶
理財周報記者 宋佳燕/文
“裝備一夜之間全沒了，日子回到解放前�！蹦秤螒蛲婕以谡搲锉г�。就在這個網(wǎng)絡(luò)游戲里，每月有數(shù)億的虛擬財產(chǎn)進行交易，盜號事故也頻頻發(fā)生。針對裝備被盜現(xiàn)象，平安產(chǎn)險近日推出專門的游戲道具保險。據(jù)悉，這是業(yè)內(nèi)首款面向個人客戶銷售的虛擬財產(chǎn)保險產(chǎn)品。不過，關(guān)于虛擬財產(chǎn)賠付依然沒有可靠的游戲規(guī)則。
“游戲裝備”最高賠付3萬
6月8日，網(wǎng)絡(luò)游戲的資深玩家朱女士在深圳簽了一份保單，為她的游戲裝備買下保險。
這是平安產(chǎn)險推出的游戲道具保險，也是國內(nèi)首款面向個人客戶銷售的虛擬財產(chǎn)保險產(chǎn)品。該產(chǎn)品目前專為騰訊游戲旗下大型國戰(zhàn)網(wǎng)游《御龍在天》提供裝備保險業(yè)務(wù)。
“玩家在《御龍在天》每月都進行價值數(shù)億元的虛擬財產(chǎn)交易，已成為中國最大的線上虛擬財產(chǎn)聚集地之一�！彬v訊游戲市場部助理總經(jīng)理朱崢嶸表示：“這款游戲已突破最高50萬人同時在線，是近五年國內(nèi)最流行的多人在線角色扮演游戲�！�
在游戲世界里，那些酷炫的裝備不僅代表玩家的實力和身份，而且凝聚著真實的人民幣和時間�！耙惶淄暾母呒壯b備，價值可能上百萬元�！薄队堅谔臁返耐婕腋嬖V記者，“賬號一旦被盜，辛辛苦苦打拼出來的財產(chǎn)就沒了。”平安產(chǎn)險的道具保險針對的就是游戲世界司空見慣的裝備盜竊情況�！巴婕铱梢酝ㄟ^游戲界面跳轉(zhuǎn)到騰訊QQ保險界面，開通“保險箱”進行投保，投保后當天生效，保險期限為一個月�！逼桨伯a(chǎn)險相關(guān)人員介紹。
“客戶對《御龍在天》的裝備進行投保之后，可以享受VIP服務(wù)。如果裝備確認丟失，就進入理賠環(huán)節(jié)，可通過騰訊客服以及平安保險955511熱線，申請至少“1元投保，百倍賠償”的現(xiàn)金賠付，最高可投保的賠付價值是3萬元�！鄙鲜銎桨伯a(chǎn)險人員表示。虛擬游戲的賬戶被盜，查證困難是這類保險運行中的一大阻礙，是否有聯(lián)合騙保的漏洞還需市場檢驗�！盎ヂ�(lián)網(wǎng)并不是完全沒有痕跡可以查找的，后臺有數(shù)據(jù)記錄，用戶的行為可以看得到。”平安產(chǎn)險人員表示。
此外，虛擬財產(chǎn)量化也是虛擬財產(chǎn)保險開展過程中必須面對的問題。對此，平安產(chǎn)險相關(guān)人士表示，“這款產(chǎn)品不是完全根據(jù)裝備的市場價值，在市場上這些裝備的價值跟消耗的時間、金錢和精力相關(guān)。我們前期只做定額的�！�
首次試水，面向個人用戶
實際上，游戲領(lǐng)域的風險保障早已有保險公司試水。2011年7月，陽光保險與GAMEBAR合作推出國內(nèi)首款虛擬財產(chǎn)保險網(wǎng)絡(luò)游戲運營商用戶損失責任險，主要針對GAMEBAR新上市的全3D修仙網(wǎng)游《聚仙》。
當玩家的游戲賬號數(shù)據(jù)發(fā)生被盜或丟失時，就可能需要由網(wǎng)游運營商對玩家進行經(jīng)濟補償，保險人則會按照保險合同約定承擔相關(guān)責任，在網(wǎng)游運營商賠償玩家之后，保險人再向網(wǎng)游運營商支付相關(guān)賠款。
目前，陽光保險該款產(chǎn)品運行近兩年，業(yè)績表現(xiàn)依然平平。業(yè)內(nèi)人士透露，該產(chǎn)品在后期運營中遇到重重困難，還沒找到好的盈利模式。除此之外，也并沒有其他保險公司再推出虛擬財產(chǎn)保險產(chǎn)品。目前，國內(nèi)虛擬財產(chǎn)保險市場發(fā)展依然緩慢。
“陽光保險那個是責任險，我們是財產(chǎn)險，他們面向游戲商，我們面向個人用戶，很大不同。”平安產(chǎn)險一部門經(jīng)理表示。
平安產(chǎn)險這種讓游戲玩家來決定的投保方式，投保量難以保證。不過，平安產(chǎn)險對該產(chǎn)品的盈利還不抱期望。
“我們做這個方案的時候，都沒有考慮利潤的問題，只是和騰訊一拍即合。”平安產(chǎn)險上述部門經(jīng)理透露�！斑@是我們的首次嘗試，用一段時間看看客戶的反應(yīng)，包括流程、定價、保障各方面，將來也可能調(diào)整方向，接下來會考慮客戶在玩游戲過程中其他一些盜號情況。這個市場確實挺大，同時風險也挺大，現(xiàn)在數(shù)據(jù)的積累還比較少，很難評估利潤情況。”
虛擬財產(chǎn)法律模糊
盡管和真實財產(chǎn)間存在交易，目前國內(nèi)對虛擬財產(chǎn)的法律定義依然比較模糊。虛擬財產(chǎn)保險更是沒有一套令人信服的游戲規(guī)則。
IT律師趙占領(lǐng)表示，網(wǎng)店賬號、即時通訊賬號、電子郵件地址、網(wǎng)游賬號與虛擬道具、微博等SNS賬號等通常意義上的虛擬財產(chǎn)已經(jīng)具有財產(chǎn)的屬性，凝結(jié)著用戶的情感、時間、勞動甚至金錢。但是，這些虛擬財產(chǎn)仍不是法律意義上的財產(chǎn)。
目前已經(jīng)有眾多學者對虛擬財產(chǎn)的法律屬性、法律制定等方面進行了深入研究，但真正涉及虛擬財產(chǎn)的相關(guān)法律的頒布實施還是遙遙無期。對于虛擬財產(chǎn)保險產(chǎn)生的糾紛也只能依據(jù)《合同法》、《民法》等法律法規(guī)解決。
此外，有業(yè)內(nèi)人士表示，虛擬財產(chǎn)險種存在認定問題的法律障礙，保監(jiān)會需要報全國人大法制委，甚至還涉及互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管部門、人民銀行、工信部等部門的審批。
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